数字人民币会掀起一场巨变吗？

2022-04-08

数字人民币很有可能是未来我们社会商业、金融形态发生巨变的一个起点。

2014年我国开始筹备数字人民币的发行，在2021年进行多地试点，到了今天，我们对数字人民币已经有了社会共识，开始接受使用数字人民币。自2022年1月4日数字人民币app上架应用商城后，目前已超过170万人安装使用。

数字人民币是M0定位（流通中现金，指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和），适用B、C、G端场景消费，也支持跨境支付消费，除了在功能上与人民币相同以外，接入了区块链技术与概念，对比第三方支付钱包有着双离线支付、准备金可直接调控以及匿名可控方面的优势。

数字人民币发行的影响

重构支付体系

在最开始的数字移动支付时代，商家的数字交易行为依仗第三方平台，需要提供佣金回哺平台，而普通用户进行提现与转账时要被收取一定金额的手续费。

数字人民币作为央行发行的货币，由央行直接管理，是不会收取任何手续费的，支付体系的重心在未来将回归到央行手中。

也就是说，在不收取佣金与手续费的数字人民币体系下，商家可以省下千分之六的佣金费，以永辉超市为例，一年可以节省约6亿手续费，美团、携程等平台可以节约几十亿甚至上百亿（数据来源于雪球相关帖子），美团已经在今年春节前夕宣布开通了线下消费全场景数字人民币支付通道。在这样的对比下，有几个商家会拒绝数字人民币支付呢？

商家第三方支付佣金费

千分之六

普通用户提现手续费

千分之一

助力B端数字化

未来数字人民币将贯穿于企业运营中的各个环节，能够帮助企业对企业资金、产品进行综合性管理与记录，协助传统企业实现互联网化，细分每个供应链场景，增加企业的日常运营效率。

政府拨给企业们的专项资金也会得到合理使用，不会出现资金截留与流入其他行业的风险。

实现财政透明

传统现金具有隐匿性，在交易时难以追踪，因此诈骗、洗钱、贪污等非法行为发生时无法及时监测到。

每一个数字人民币钱包都拥有自己的编号，通过大数据、人工智能等技术可以对每一笔款项的去向进行溯源，实时分析交易数据，严防非法融资、洗钱等违法犯罪行为，有效维护金融稳定。

实现交易透明

近年来对企业以及个人的财富监管越发严格，对于高净值的人群和企业来说，数字人民币的问世意味着个人资产将完全透明化。每一笔钱的往来都将在国家监管下进行，方便国家征税的同时也可以精准锁定逃税的个人账户。

数字人民币就是一张大网，要将所有游离于国家监管外的钱款全部收拢（一些外快，一些海外账户可能会引发一场一键式清算）。

推动人民币国际化，

降低美元绝对控制优势

数字人民币运用了区块链技术与概念，在大力推行后，未来也许能绕过美元占绝对统治地位的swift系统（国际资金清算系统），为我们的人民币国际化打开一条新的路。

在冬奥期间除了火热的赛事外，就属落地的35.5万个冬奥相关支付应用场景引人注意了。与“科技冬奥”的理念不谋而合，我们借冬奥这一重要宣传窗口向世界推广数字人民币，先一步在国际上实现数字人民币交易共识，打造一个良好的国际形象。

北京落地冬奥相关支付应用场景

35.5万个

深圳发放“稳企业保就业”帮扶专项资金

1.96亿

小结

全面推行数字人民币的时间不会太远，北京上海等城市已经开始先行探索，围绕日常高频消费领域构建起场景；而企业则要更加细致地对企业进行资产配置，规划企业的每一笔资金。

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